Как работает кэшбэк и что это такое

Каждый банк стремится привлечь максимальное число новых клиентов и сохранить лояльность действующих. Для этого приходится использовать различные маркетинговые приемы – внедрять более выгодные условия по кредиту, активно использовать программу рефинансирования, предлагать банковские карты с кэшбеком, разрабатывать работающие программы лояльности. Один из эффективных инструментов – предоставление кэшбека или возврат части стоимости покупки на банковскую карту клиента.

Зная, что такое кэшбэк на банковской карте и как правильно его настроить, можно увеличить свой ежемесячный доход или начать откладывать деньги на определенную цель.

Что нужно знать про кэшбек

С английского языка термин переводится как «возврат наличных». Фактически при подключенном кэшбеке часть денег, которые были израсходованы на оплату покупки, возвращаются на карту покупателя. В данном случае используется безналичная система переводов. Важно отметить, что кэшбек может начисляться не только рублями. Зачастую компании предлагают копить бонусы, мили или другие единицы.

Для чего нужен кэшбэк? Механизм предоставления отложенной скидки, которой фактически является кэшбек, позволяет финансовой организации привлечь больше клиентов. Это отличный стимул совершать покупки, пользуясь конкретной банковской картой. Кэшбек позволяет продавцу привлечь больше покупателей, а те в свою очередь могут рассчитывать на дисконт в размере 1-5%, а иногда и значительно большей суммы.

Механизм начисления кэшбека

Чтобы знать, как пользоваться и как работает кэшбэк, необходимо понимать принцип работы льготной системы. Покупатель оплачивает товар или услугу банковской картой. При этом, получение кэшбека не отменяет возможности использовать скидки, предоставляемые непосредственно торговой точкой.

За факт покупки на карту начисляется бонус или кэшбек. Однако, эта сумма не оплачивается банком. Он вычитает ее из комиссии, действующей при обслуживании торговой точки.

В схематичном виде процедура выглядит следующим образом:

• покупатель оплатил покупку, используя банковскую карту;
• продавец оплатил услуги эквайринга, предусмотренные договором обслуживания. Как правило, эта сумма составляет 0,5-3%;
• часть комиссии переведена банку-эмитенту, из которой и будет начислен кэшбек покупателю.

Каждый участник финансовой сделки при такой схеме остался в выигрыше.

При начале использования льготных программ многие клиенты банков задаются вопросом: где выбрать и в чем подвох кэшбэка. Практика показывает, что выбирать лучше крупные финансовые организации, которые активно привлекают клиентов за счет предоставления большого кэшбека.

Правила кэшбэка подразумевают возможность получить бонус только за покупки в определенных категориях. Кроме того, зачисление происходит не сразу, а в течение следующего месяца. Чтобы не разочароваться, рекомендуется сразу выяснить на каких условиях и как вернуть и выводить кэшбэк при подключении к программе лояльности. Некоторые банки дают возможность вывести кэшбек только при накоплении определенной суммы. У других финансовых организаций достаточно дождаться определенной даты и можно получить хоть 1 рубль возврата. Отключить от программы лояльности могут держателей кредитных карт, которые регулярно допускают просрочки или не соблюдают график платежей по потребительскому кредиту.

Типы кэшбека

Чтобы знать, как настроить и использовать кэшбэк, необходимо понимать, каким образом может начисляться бонус.

Существует несколько вариантов кэшбека:

• деньги зачисляются за каждую покупку. Вывести их можно один раз в месяц в определенную дату;
• при покупках копятся бонусные баллы, которые в дальнейшем можно использовать при расчетах в определенных магазинах, участвующих в партнерской программе. Бонусы действуют в течение ограниченного времени, после чего сгорают;
• мили за полеты. Начисляются за оплаты услуг авиакомпаний и другие покупки. Расплатиться ими можно за перелет, в аэропорту, а также в некоторых отелях и за другие предусмотренные авиаперевозчиком услуги. Программа подходит для часто летающих пассажиров.

Чаще всего бонусные баллы начисляются за покупки товаров и оплату услуг.

Особенности начисления бонусов

У держателей банковских карт возникает вопрос: как получить кэшбэк по карте. Принцип определяется финансовой организацией, выпустившей карту. Как правило, это:

• 1-2% на все покупки, кроме попадающих под исключение оплат. Речь идет о табачной продукции, сотовой связи, коммунальных услуг, а также снятии наличных и переводах;
• 5-10% за покупки в отдельных категориях. Банк самостоятельно назначает их или предлагает клиентам выбрать категорию, по которой в текущем месяце придет повышенный кэшбек.

Иногда банки проводят акции и поощряют клиентов, например, за покупки на АЗС, своевременную оплату ЖКХ или определенное количество покупок, совершенных в супермаркетах. Поэтому пользуясь картой важно заранее изучить, как оформить и подключить кэшбэк, чтобы получить максимальную выгоду.

Можно ли получить большой кэшбек

Существует много способов как получать кэшбэк с покупок и за отдых. Однако, соблюдение некоторых рекомендаций позволит увеличить эту сумму:

• выбирать максимально подходящие категории. Чаще всего клиент банка в начале месяца выбирает несколько категорий для получения повышенного вознаграждения. Установить параметры можно в личном кабинете или в мобильном приложении;
• использовать несколько разных карт, к каждой из которых подключать разные категории;
• отслеживать акции и специальные предложения, участвовать в предлагаемых банком активностях;
• учитывать ограничения на максимальную сумму начисления бонусов или минимальные траты по карте в течение месяца.

Соблюдение простых правил даст возможность заработать больше кэшбека с минимальными усилиями.

Как выбрать категорию кэшбэк и правильно использовать бонусы

В начале месяца рекомендуется:

• проанализировать предстоящие траты, определить, к каким категориям они относятся;
• сравнить предложения по картам и выбрать оптимальный вариант;
• изучить предлагаемые банком условия, обратить внимание на возможные расходы;
• регулярно использовать карту, по которой предоставляется наиболее выгодный кэшбек.

Если возник вопрос как и где посмотреть кэшбэк, можно авторизоваться личном кабинете на сайте или изучить информацию в мобильном приложении.

Как добавить чек для кэшбэка

Из-за технического сбоя или по другим причинам за определенную операцию кэшбек может не начислиться. В этом случае необходимо связаться со службой поддержки банка. Для подтверждения операции необходимо добавить чек. Сделать это можно, отсканировав QR-код, а потом выбрать нужную позицию для начисления вознаграждения. Это оптимальный алгоритм действий при возникновении вопроса почему не пришел кэшбэк.

Использование кэшбека: перевод в настоящие дельги

Как перевести кэшбэк в деньги? В разделе «вывод средств» необходимо выбрать счет, на который будет произведена выплата. При необходимости нужно будет внести реквизиты вручную.

Некоторые банки по умолчанию переводят кэшбек на основную карту клиента.

Подводя итоги

Кэшбек – это удобный инструмент для получения дополнительной прибыли за привычные траты. Покупатель получает скидку на будущие покупки, финансовая организация – лояльного клиента, который будет продолжать использовать карту и рекомендовать ее друзьям.

Прозрачная программа лояльности выгодна для каждого участника рынка и поэтому она будет активно использоваться.